Nets ja KPMG yhdistävät voimansa korttiväärinkäytösten vähentämiseksi jopa 40%:lla

 

​Nets Fraud Ensemble on seuraavan sukupolven koneoppimiseen perustuva järjestelmä, jolla väärinkäytöksiä voidaan vähentää jopa 40%.

Nets, yksi johtavista maksamisen alan yrityksistä Euroopassa on yhteistyössä monikansallisen palveluyrityksen KPMG:n kanssa kehittänyt Nets Fraud Ensemblen, seuraavan sukupolven järjestelmän väärinkäytösten monitorointiin ja ehkäisyyn.

 

Euroopan Keskuspankin (ECB) mukaan vilpillisten maksutapahtumien arvo vuositasolla koko Euroopassa on 1,8 miljardia euroa, joten tarve tehokkaaseen väärinkäytösten ehkäisyyn on suurempaa kuin koskaan. Tämä koskee erityisesti CNP-maksuja, eli tapahtumia, joissa kortti ei ole fyysisesti läsnä (Card Not Present). Tyypillisesti näitä ovat mm. verkko-ostokset.

 

Maksuväärinkäytösten vähentäminen on jatkuvasti monimutkaistuvaa ja monivivahteista toimintaa, ei vähiten verkkokaupan, rajat ylittävien maksujen ja uusien digitaalisten maksutapojen kasvun vuoksi, jotka mutkistavat asiaa entisestään.

 

Tekoäly ja koneoppiminen tukemaan ammattilaisten työtä

Nets Fraud Ensemble on tekoälyyn perustuva järjestelmä, joka auttaa väärinkäytön eston ammattilaisia suunnistamaan väärinkäytösten alati muuttuvassa maailmassa. Aidon koneoppimisen myötä (järjestelmä tunnistaa niin nousevia merkkejä väärinkäytöksistä kuin tavanomaisempiakin tunnuspiirteitä) päästään ottamaan merkittävä askel eteenpäin sääntöpohjaisista malleista, jotka ovat tällä hetkellä käytössä kansainvälisillä markkinoilla.

 

"Monet toimenpiteet, kuten 3D-Secure lisätunnistaminen ovat tehneet verkkomaksamisesta entistäkin turvallisempaa, mutta alana voimme tehdä vielä paljon enemmän. Monet kortteja liikkeelle laskevat pankit lähestyvät väärinkäytön estoa kuluttajia valistamalla, mutta alan on kohdattava ongelma siellä, mistä se saa alkunsa ja missä sitä harjoitetaan järjestäytyneenä rikollisena liiketoimintana, eli verkossa", sanoo Netsin Head of Digital Fraud, Sune Gabelgård.

 

"Nets on käyttänyt tekoälyä korttitapahtumien valvonnassa ja väärinkäytösten ehkäisytyössä jo vuosien ajan. Nets Fraud Ensemble vie tämän osaamisen uudelle tasolle. Se tuo turvallisuutta ja lisäarvoa korttien liikkeellelaskijoille, kauppiaille ja kortinhaltijoille torjumalla vilpillisiä maksuyrityksiä reaaliajassa, niin verkossa kuin fyysisessä maailmassakin. Tällä on myös aitoa yhteiskunnallista arvoa, kun rikollisilta estetään mahdollisuus käyttää hyväksi varastettuja varoja", Sune Gabelgård jatkaa.

 

Oppiva järjestelmä tuo lisää tehoa väärinkäytösten estämiseen

Nets Fraud Ensemblen "aivot" koostuvat useista eri laskentamalleista, jotka työskentelevät yhdessä ja analysoivat jokaisen yksittäisen maksutapahtuman kymmenessä millisekunnissa. Tässä ajassa vilpilliseksi todettu maksu voidaan turvallisesti estää. Järjestelmä oppii analyysinsä tuloksista ja mukautuu niiden mukaisesti, joten mitä pidempään järjestelmä toimii, sitä enemmän vilpillisiä maksuja estetään ja sitä pienemmäksi saadaan myös väärien hälytysten määrä.

 

Pilottivaiheessa järjestelmä vähensi vilpillisten maksujen määrää 25%:lla muutamassa viikossa ja 40% pidemmällä aikavälillä.

 

Nets Fraud Ensemble tuo merkittävän väärinkäytön vähennyksen lisäksi muitakin etuja korttien liikkeellelaskijoille. Ratkaisu vähentää operatiivisia kustannuksia ja maksujen palautuksia asiakkaille, joten myös kortinhaltijat saavat paremman asiakaskokemuksen. Lisäksi liikkeellelaskijat voivat säätää itse järjestelmän puuttumiskynnystä, jotta saavutetaan sopiva tasapaino tarkkuuden ja asiakkaiden sujuvan kokemuksen välillä.

 

"Nets Fraud Ensemble on omaa luokkaansa vastaavien tuotteiden joukossa, mitä tulee merkitykselliseen vilpillisten maksutapahtumien vähentämiseen. Fraud Ensemblen ja sen viimeisintä tekniikkaa edustavien algoritmien kehittäminen on lopputulos Netsin ja KPMG:n innovointikyvyn, tekoälyosaamisen ja väärinkäytösten seuranta- ja estoasiantuntemuksen yhdistämisestä. Kyseessä on merkittävä askel tekoälyn hyödyntämisessä väärinkäytösten vastaisessa taistelussa," toteaa Bent Dalager, KPMG:n Nordic Head of NewTech and Financial Services.

 

Lisää Nets Fraud Ensemblestä voi lukea täältä (englanniksi) ja yleisemmin korttiväärinkäytöksistä ja torjunnan nykytilasta raportistamme (englanniksi).  

 

Lisätiedot ja median haastattelupyynnöt

Aaro Kajaste

Press Relations Manager

+358 50 395 6086

akaja@nets.eu